Vô sinh có thể gây căng thẳng và việc phát hiện ra bảo hiểm của bạn không chi trả cho các thủ tục đắt tiền sẽ chỉ làm bạn thêm lo lắng. Thật không may, chỉ có 15 tiểu bang của Hoa Kỳ hiện có luật yêu cầu các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho bệnh vô sinh. Hầu hết bệnh nhân sẽ cần phải làm trường hợp của họ với công ty bảo hiểm của họ để được chi trả bất kỳ phần nào của IVF. Bằng cách chọn chương trình bảo hiểm có lợi nhất, có được sự giới thiệu cần thiết và đáp ứng bất kỳ yêu cầu xét nghiệm nào, bạn có thể tăng cơ hội nhận được IVF do công ty bảo hiểm của bạn chi trả.
Các bước
Phần 1/3: Chọn Bảo hiểm phù hợp trước khi bắt đầu IVF
Bước 1. So sánh các kế hoạch có sẵn với nhân viên phúc lợi của nhân viên
Gặp chuyên gia phúc lợi từ chủ lao động của bạn để thảo luận về các chương trình sức khỏe khác nhau có sẵn để bạn lựa chọn. Họ có thể giúp bạn so sánh các khoản khấu trừ và mức tối đa trọn đời cho bảo hiểm vô sinh và IVF trong các chương trình có sẵn để chọn chương trình tốt nhất cho bạn.
- Nếu bạn có bảo hiểm thông qua chương trình của vợ / chồng, hãy chuẩn bị một danh sách các câu hỏi về IVF và bảo hiểm vô sinh mà vợ / chồng của bạn có thể hỏi chuyên gia về quyền lợi của họ.
- Nếu bạn có bảo hiểm thông qua Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, hãy gọi đường dây trợ giúp của họ theo số 1-800-318-2596 để thảo luận về các lựa chọn bảo hiểm của bạn, bao gồm cả quyền lợi vô sinh theo chương trình ở tiểu bang của bạn.
Bước 2. Tham khảo ý kiến bác sĩ về các lựa chọn bảo hiểm của bạn
Hỏi nhân viên liên lạc bảo hiểm tại văn phòng bác sĩ của bạn xem kế hoạch nào từ những chương trình có sẵn sẽ được cung cấp các xét nghiệm khả năng sinh sản tốt nhất mà bạn cần. Họ có thể cung cấp hướng dẫn về chi phí tương đối của các thủ tục khác nhau theo các kế hoạch khác nhau.
Nếu cần, hãy tổ chức một cuộc họp tại văn phòng. Bạn có thể mang theo các tài liệu do chủ lao động cung cấp cho bạn để so sánh mức độ phù hợp của các chương trình hiện có
Bước 3. Chọn một chương trình không có giới hạn trọn đời cho bảo hiểm vô sinh
Chọn một kế hoạch với các quyền lợi vô sinh hào phóng bao gồm nhiều chi phí thụ tinh ống nghiệm tiềm năng nhất có thể. Ngay cả khi phí bảo hiểm hàng tháng của bạn cao hơn, nó có thể sẽ không vượt quá chi phí IVF không được bảo hiểm, có thể có giá từ $ 15, 000- $ 18, 000 USD cho mỗi chu kỳ mới, bao gồm cả thuốc.
Bước 4. Chọn một chương trình bảo hiểm thuận lợi hơn trong quá trình ghi danh mở
Chuyển từ HMO sang PPO để cung cấp cho bạn bảo hiểm vô sinh toàn diện và linh hoạt hơn. Khoảng thời gian hàng năm được gọi là đăng ký mở cho phép bạn dễ dàng chuyển đổi các gói bảo hiểm thông qua chủ lao động của mình và chọn bảo hiểm mới.
Bạn có thể chuyển đổi phạm vi bảo hiểm cho các sự kiện khác trong cuộc sống, chẳng hạn như kết hôn, ngay cả khi chúng nằm ngoài thời gian đăng ký mở
Phần 2/3: Xác nhận phạm vi bảo hiểm của bạn và nhận giấy giới thiệu
Bước 1. Gọi cho công ty bảo hiểm của bạn để đánh giá các quyền lợi của bạn
Nhìn vào mặt sau thẻ bảo hiểm của bạn và gọi đến số điện thoại được liệt kê cho các thành viên thay vì nhà cung cấp. Yêu cầu được kết nối với một chuyên gia về quyền lợi, người có thể giải thích các quyền lợi sinh sản mà bảo hiểm y tế hiện tại của bạn cung cấp.
- Chuẩn bị một danh sách các câu hỏi trước khi gọi điện để hỏi nhà cung cấp bảo hiểm của bạn. Một số câu hỏi hữu ích cần bao gồm là: Các phúc lợi sinh sản bao gồm trong chương trình của tôi là gì? Cái gì bị loại trừ? Có giới hạn độ tuổi cho các phương pháp điều trị vô sinh không? Chương trình của tôi có bao gồm các thủ tục chẩn đoán khả năng sinh sản không? Và, IVF có được bảo hiểm trong chương trình của tôi không?
- Tùy thuộc vào tình trạng vô sinh của bạn, bạn có thể có các câu hỏi cụ thể hơn về một số phương pháp điều trị, thuốc và nhà cung cấp dịch vụ.
Bước 2. Tìm hiểu xem bạn có cần giấy giới thiệu để đánh giá khả năng sinh sản hay không
Hãy hỏi chuyên gia về quyền lợi của bạn nếu bạn cần giấy giới thiệu trước khi bạn có thể xem xét IVF. Hầu hết các kế hoạch yêu cầu sự giới thiệu bắt buộc bạn phải có mối quan hệ hiện có với bác sĩ chăm sóc chính, người có thể kết nối bạn với một chuyên gia sinh sản đã được phê duyệt.
Nếu bạn không có bác sĩ chăm sóc chính, bạn sẽ cần chọn một bác sĩ từ danh sách các nhà cung cấp được phê duyệt
Bước 3. Nhận giấy giới thiệu từ bác sĩ chăm sóc chính của bạn cho một chuyên gia sinh sản
Mang theo bất kỳ mẫu giới thiệu bắt buộc nào đến cuộc hẹn với bác sĩ chăm sóc chính của bạn. Sau khi thảo luận về lịch sử vô sinh của bạn, bác sĩ chăm sóc chính của bạn có thể xác định bác sĩ chuyên khoa phù hợp nhất trong mạng lưới của bạn để kiểm tra thêm. Cung cấp những giới thiệu đã ký này cho công ty bảo hiểm của bạn để được chấp thuận.
- Cho phép một chút thời gian để bất kỳ giới thiệu nào được xử lý. Mỗi lần giới thiệu có thể mất đến 4 tuần để được bảo hiểm của bạn chấp thuận và bạn có thể cần nhiều lần phê duyệt nếu cuối cùng bạn cần nhiều bác sĩ chuyên khoa.
- Chờ phê duyệt trước khi lên lịch cho bất kỳ cuộc hẹn với chuyên gia nào.
Bước 4. Yêu cầu chuyên gia của bạn gọi bảo hiểm của bạn sau lần tư vấn đầu tiên của bạn
Hẹn gặp bác sĩ chuyên khoa của bạn sau khi giấy giới thiệu của bạn đã được chấp thuận. Yêu cầu liên lạc viên bảo hiểm trong văn phòng chuyên gia của bạn gọi cho công ty bảo hiểm của bạn và tìm hiểu phạm vi bảo hiểm của bất kỳ xét nghiệm chẩn đoán nào ngoài cuộc hẹn đầu tiên của bạn.
- Hầu hết mọi người đều có bảo hiểm để được tư vấn ban đầu với một chuyên gia, nhưng bạn có thể cần phải đáp ứng một khoản khấu trừ trước khi bảo hiểm bổ sung có hiệu lực.
- Nhà cung cấp bảo hiểm của bạn có thể cung cấp cho văn phòng chuyên gia của bạn một ý tưởng tốt hơn về những gì được bảo hiểm và những gì không nằm trong kế hoạch của bạn tùy thuộc vào các xét nghiệm khả năng sinh sản mà chuyên gia của bạn muốn thực hiện.
Phần 3/3: Chứng minh nhu cầu thụ tinh ống nghiệm của bạn
Bước 1. Hoàn thành đánh giá khả năng sinh sản đầy đủ
Nhận đánh giá toàn diện về khả năng sinh sản của bạn do bác sĩ chuyên khoa thực hiện để loại trừ bất kỳ tình trạng có thể điều trị nào ngăn cản quá trình thụ thai. Điều này là cần thiết cho dù kế hoạch của bạn có yêu cầu giới thiệu cho các xét nghiệm này hay không. Gần như tất cả các nhà cung cấp bảo hiểm sẽ yêu cầu các xét nghiệm để minh họa tình trạng vô sinh của bạn trước khi họ xem xét chi trả IVF.
Công ty bảo hiểm của bạn có thể cho bạn biết những xét nghiệm nào được yêu cầu trong quá trình đánh giá khả năng sinh sản của bạn. Ví dụ về các xét nghiệm thông thường cần thiết trước khi thụ tinh ống nghiệm có thể được xem xét là: xét nghiệm HSG hoặc sono-HSG, phân tích tinh dịch, xét nghiệm FSH ngày 3 và xét nghiệm Prolactin hoặc TSH
Bước 2. Theo đuổi bất kỳ lựa chọn điều trị nào mà công ty bảo hiểm của bạn yêu cầu trước khi thụ tinh ống nghiệm
Tìm hiểu những phương pháp điều trị, nếu có, chương trình bảo hiểm của bạn yêu cầu trước khi công ty bảo hiểm chấp thuận IVF. Một số chương trình có thể yêu cầu thụ tinh trong tử cung hoặc các hormone kích thích nang trứng, ví dụ, trước khi cung cấp bất kỳ bảo hiểm IVF nào.
Trong các tình huống mà công ty bảo hiểm của bạn yêu cầu sử dụng hormone kích thích nang trứng, một số chương trình nhất định có thể bao gồm các phương pháp điều trị bằng một loại hormone này chứ không phải loại khác. Công ty bảo hiểm của bạn có thể cung cấp thông tin rõ ràng về các tình huống mà họ cung cấp bảo hiểm vô sinh một phần
Bước 3. Cung cấp tài liệu về các xét nghiệm và điều trị trước cho công ty bảo hiểm của bạn
Nhận giấy tờ từ (các) chuyên gia của bạn ghi lại tất cả các xét nghiệm và phương pháp điều trị mà bạn đã hoàn thành như một phần của đánh giá khả năng sinh sản của bạn. Gửi những điều này đến công ty bảo hiểm của bạn để lưu hồ sơ và theo dõi để đảm bảo rằng chúng đã được ghi chú là hoàn chỉnh trong hồ sơ y tế của bạn.
Bước 4. Thực hiện bất kỳ thay đổi lối sống nào theo yêu cầu của công ty bảo hiểm của bạn đối với bảo hiểm IVF
Bỏ thuốc lá và thực hiện bất kỳ thay đổi lối sống nào khác mà chương trình bảo hiểm của bạn yêu cầu trước khi IVF có thể được xem xét. Mặc dù đánh giá khả năng sinh sản của bạn có thể cho thấy nhu cầu thụ tinh ống nghiệm để thụ thai, công ty bảo hiểm của bạn có thể ngừng phê duyệt nếu bạn không đáp ứng các tiêu chí sức khỏe khác mà họ yêu cầu.
Bước 5. Thực hiện mọi thử nghiệm ủy quyền trước
Hãy hỏi công ty bảo hiểm của bạn nếu bạn cần thực hiện bất kỳ xét nghiệm bổ sung nào trước khi họ có thể chấp thuận cho bạn thụ tinh ống nghiệm. Tùy thuộc vào sức khỏe của bạn, họ có thể yêu cầu nghiên cứu hormone hoặc chụp ảnh tử cung, ngay cả khi bạn đã thực hiện các xét nghiệm này trước đây.
Một số công ty bảo hiểm yêu cầu các xét nghiệm này 6 tháng một lần để sự chấp thuận IVF của bạn duy trì ở trạng thái tốt
Bước 6. Khiếu nại mọi sự từ chối bảo hiểm
Yêu cầu chuyên gia sinh sản của bạn viết một lá thư thay mặt bạn để hỗ trợ kế hoạch điều trị của bạn. Điền vào bất kỳ thủ tục giấy tờ khiếu nại nào và nộp cho công ty bảo hiểm của bạn cùng với thư từ bác sĩ của bạn. Cố gắng kiên nhẫn, vì kháng cáo có thể là một quá trình kéo dài hàng tháng.
- Chỉ vì bạn bị từ chối bảo hiểm IVF không có nghĩa là bạn không thể theo đuổi IVF. Bạn có thể tiếp tục kế hoạch điều trị của mình, nhưng bạn sẽ chịu trách nhiệm cho bất kỳ chi phí nào chưa được đài thọ.
- Nếu bạn quyết định thực hiện IVF bằng cách sử dụng tiền của mình, bạn có thể được hoàn trả các chi phí hợp lệ nếu sau đó công ty bảo hiểm của bạn chấp thuận kháng nghị của bạn. Điều này thay đổi theo kế hoạch. Trước khi thực hiện thụ tinh ống nghiệm bằng tiền của chính bạn, hãy hỏi công ty bảo hiểm của bạn về khả năng được hoàn trả trong tương lai trong trường hợp kháng nghị của bạn được chấp thuận.
Lời khuyên
- Chỉ có 5 tiểu bang ở Hoa Kỳ bắt buộc các công ty bảo hiểm chi trả IVF trong trường hợp vô sinh. Các tiểu bang đó là Illinois, Massachusetts, Rhode Island, Connecticut và New Jersey. Nếu bạn đã theo đuổi tất cả các lựa chọn khả thi khác, bạn có thể cân nhắc chuyển đến một trong những trạng thái này để phục vụ mục đích điều trị.
- Bài viết này tập trung vào việc IVF được bảo hiểm chi trả ở Hoa Kỳ. Nếu bạn sống bên ngoài Hoa Kỳ, hãy xem xét các quy định địa phương và chính sách bảo hiểm cá nhân của bạn để tìm hiểu thêm về bảo hiểm IVF.
