Tổ chức Hỗ trợ Thanh toán Y tế của Hoa Kỳ báo cáo rằng 9 trong số 10 hóa đơn bệnh viện có sai sót trong đó, hầu hết đều có lợi cho bệnh viện. Nếu bạn nhận được một hóa đơn có vẻ quá nhiều hoặc bị nhầm lẫn, bạn nên ngay lập tức bắt đầu giải quyết vấn đề có thể xảy ra. Điều này bắt đầu bằng việc xác định xem có lỗi hay cố ý từ chối bảo hiểm, tranh chấp các khoản phí và cuối cùng là đàm phán việc thanh toán hóa đơn hoặc khiếu nại sự từ chối của công ty bảo hiểm. Mặc dù đây là một quá trình tốn thời gian và thường gây khó chịu, nhưng bằng cách thử thành công một hóa đơn y tế, bạn có thể tiết kiệm cho mình một số tiền đáng kể.
Các bước
Phần 1 của 3: Đặt câu hỏi về một hóa đơn quá mức hoặc một từ chối trong phạm vi bảo hiểm
Bước 1. Xem lại hóa đơn của bạn
Ngay sau khi bạn nhận được hóa đơn y tế qua đường bưu điện, điều quan trọng là phải xem lại hóa đơn để tìm những điểm không chính xác, chẳng hạn như được lập hóa đơn cho một thủ tục mà bạn không nhận được hoặc chi phí quá cao (thảo luận bên dưới). Nếu hóa đơn dành cho các dịch vụ mà bạn đã nhận và hóa đơn không được nộp cho công ty bảo hiểm của bạn, bạn nên gửi ngay hóa đơn đó cho công ty bảo hiểm của mình. Nếu bạn nhận được hóa đơn vì công ty bảo hiểm của bạn từ chối thanh toán, bạn cần xem lại hợp đồng bảo hiểm của mình.
Nếu bạn không có bảo hiểm, bạn nên yêu cầu ngay lập tức một hóa đơn chia thành từng khoản, như được thảo luận bên dưới
Bước 2. Xem lại hợp đồng bảo hiểm của bạn
Nếu bạn có bảo hiểm và bảo hiểm của bạn từ chối thanh toán hóa đơn y tế của bạn, bạn cần phải xem lại chính sách của mình để xác định những gì chương trình của bạn chi trả. Thông thường, một công ty bảo hiểm sẽ thông báo cho bạn hoặc nhà cung cấp dịch vụ y tế gửi hóa đơn về lý do bảo hiểm bị từ chối. Thông tin này có thể được chuyển tải trong hóa đơn bạn nhận được, trong thư từ công ty bảo hiểm của bạn, hoặc bạn có thể cần liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ y tế và hỏi xem họ nhận được lý do gì cho việc từ chối. Sau đó, bạn nên xem lại chính sách của mình để xem liệu việc điều trị y tế của bạn có được bảo hiểm chi trả hay không.
- Kiểm tra xem hóa đơn là đồng thanh toán hay đồng bảo hiểm mà bạn được yêu cầu thanh toán theo chương trình của mình. Ví dụ, theo một số chương trình, các cá nhân được yêu cầu trả một phần trăm tổng chi phí của thủ tục.
- Xác định xem bạn có một khoản khấu trừ mà bạn phải đáp ứng trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán cho các yêu cầu bồi thường. Một số khoản khấu trừ có thể lên đến hàng nghìn đô la và bạn sẽ được yêu cầu trả số tiền đó.
- Xác định xem bác sĩ hoặc thủ thuật có bị loại trừ theo hợp đồng bảo hiểm của bạn hay không. Ví dụ, một số công ty bảo hiểm sẽ chỉ chi trả cho việc điều trị từ các nhà cung cấp dịch vụ y tế trong mạng lưới. Nếu bạn gặp ai đó ngoài chương trình, bạn có thể phải chịu toàn bộ chi phí điều trị.
Bước 3. Xác định xem có sự nhầm lẫn hay cố ý từ chối thanh toán hay không
Khi bạn đã xem xét hợp đồng của mình, bạn nên hiểu khá rõ về việc liệu việc điều trị y tế của bạn có được bảo hiểm chi trả hay không. Nếu bạn cảm thấy rằng bạn bị từ chối bảo hiểm một cách không chính đáng, bạn cần xác định xem bảo hiểm của bạn có bị từ chối do nhầm lẫn, chẳng hạn như mã thanh toán không chính xác hay công ty bảo hiểm đang cố ý từ chối yêu cầu của bạn. Để xác định điều này, bạn cần thêm thông tin từ nhà cung cấp dịch vụ y tế của mình.
Bước 4. Yêu cầu một câu lệnh chia thành từng khoản
Nói chung, khi bạn nhận được hóa đơn từ bệnh viện hoặc nhà cung cấp dịch vụ y tế, hóa đơn của bạn sẽ cho biết ngày làm thủ tục, nơi điều trị và nhà cung cấp dịch vụ y tế. Để kiểm tra một hóa đơn y tế, bạn cần yêu cầu một hóa đơn chi tiết từng khoản phí, riêng lẻ. Điều này sẽ bao gồm các khoản phí cho mọi loại thuốc bạn đã nhận, xét nghiệm đã được chạy và dịch vụ đã được cung cấp.
- Các nhà cung cấp dịch vụ y tế được yêu cầu hợp pháp để cung cấp cho bạn tài liệu này.
- Nếu bảng sao kê có các mã mà bạn không hiểu, hãy gọi văn phòng thanh toán cho nhà cung cấp đã gửi hóa đơn và yêu cầu giải thích.
- Bạn thường có thể tìm thấy lời giải thích cho các mã trực tuyến bằng cách thực hiện tìm kiếm mã thanh toán hoặc chữ viết tắt, theo sau là “CPT”.
Bước 5. Xem lại câu lệnh được chia thành từng khoản để tìm lỗi
Khi bạn nhận được bảng sao kê và xác định ý nghĩa của từng mã, bạn cần xem lại hóa đơn được chia thành từng khoản để tìm lỗi. Xem qua từng mục riêng lẻ và đánh dấu bất kỳ thứ gì có vẻ đáng ngờ. Một số lỗi thanh toán phổ biến nhất bao gồm:
- Thanh toán hai lần, có nghĩa là bạn đã bị tính phí hai lần cho cùng một dịch vụ hoặc phương pháp điều trị.
- Lỗi chính tả trong mã thanh toán hoặc số tiền bằng đô la.
- Một khoản phí cho xét nghiệm, dịch vụ hoặc điều trị đã được yêu cầu nhưng chưa bao giờ được thực hiện.
- Phí tăng cao đối với thuốc hoặc vật tư.
- Một sai sót trong số ngày bạn ở bệnh viện. Hầu hết các bệnh viện tính phí cho ngày bạn nhập viện nhưng không tính cho ngày bạn xuất viện.
- Một sai lầm khi thanh toán cho bạn cho một phòng riêng thay vì một phòng chung.
Bước 6. Nghiên cứu chi phí của các khoản phí có vẻ quá mức
Nếu bạn thấy chi phí có vẻ rất cao, bạn nên so sánh chi phí của dịch vụ trên hóa đơn của bạn với các nhà cung cấp khác trong khu vực của bạn. Có những trang web miễn phí cho phép bạn dễ dàng so sánh chi phí của các dịch vụ.
Healthcare Bluebook cung cấp công cụ ước tính chi phí trực tuyến miễn phí
Phần 2/3: Thách thức Hóa đơn và Thương lượng Chi phí Dịch vụ
Bước 1. Liên hệ với nơi gửi hóa đơn cho bạn
Khi bạn đã thu thập thông tin của mình, kiểm tra hóa đơn chi tiết và nghiên cứu các chi phí quá mức, bạn nên gọi cho văn phòng đã gửi hóa đơn cho bạn. Khi bạn gọi đến văn phòng, hãy yêu cầu nói chuyện với văn phòng thanh toán và nói với người đó rằng bạn có thắc mắc về hóa đơn của mình.
- Sau khi bạn nói chuyện với văn phòng thanh toán, hãy giải thích rằng bạn đang gọi về một hóa đơn mà bạn đã nhận được.
- Xác nhận xem hóa đơn đã được gửi cho công ty bảo hiểm của bạn hay chưa, và nếu có, hãy xác minh lý do bảo hiểm bị từ chối.
- Nói với người đó rằng bạn đã xem xét hóa đơn thành từng khoản của mình và có một số câu hỏi về các khoản phí.
- Nếu bạn tìm thấy sai lầm, hãy giải thích những sai lầm mà bạn đã tìm thấy.
- Nếu một khoản phí quá cao, hãy yêu cầu người đó giải thích khoản phí đó và giải thích lý do tại sao bạn cho rằng khoản phí đó là quá mức.
- Thông thường, trừ khi có một lỗi mã hóa đơn giản, người lập hóa đơn sẽ không thể khắc phục sự cố của bạn ngay lập tức.
- Nếu có vấn đề về mã hóa, hãy yêu cầu họ khắc phục sự cố và gửi lại hóa đơn cho bảo hiểm của bạn. Nếu bạn không có bảo hiểm, hãy yêu cầu họ gửi cho bạn hóa đơn điều chỉnh.
Bước 2. Ghi chú lại tất cả các cuộc trò chuyện
Từ cuộc điện thoại đầu tiên mà bạn thực hiện về việc tranh chấp hóa đơn, bạn cần ghi chú chi tiết về: người bạn đã nói chuyện, bao gồm tên và thông tin liên hệ của người đó; những gì anh ấy hoặc cô ấy nói; và những gì, nếu có, anh ấy hoặc cô ấy sẽ làm gì tiếp theo.
Bước 3. Theo dõi bằng một lá thư
Bạn muốn theo dõi cuộc trò chuyện của mình với một lá thư chi tiết nói rõ rằng bạn đang tranh chấp hóa đơn. Thư của bạn cũng nên đề cập đến cuộc trò chuyện mà bạn đã có với văn phòng thanh toán, bao gồm ngày của cuộc gọi, tên của người mà bạn đã nói chuyện và bất kỳ hành động nào mà người đó dự định thực hiện. Bạn nên fax bức thư và gửi nó qua đường bưu điện, yêu cầu trả lại biên lai, đến văn phòng thanh toán đã gửi hóa đơn cho bạn. Bằng cách gửi thư, bạn đảm bảo rằng nếu hóa đơn được gửi đi nhờ thu, thì hóa đơn đó phải được ghi nhận là có tranh chấp. Thư của bạn nên bao gồm những điều sau:
- Tên, địa chỉ và thông tin liên hệ của bạn.
- Ngày của hóa đơn và bất kỳ số nhận dạng hóa đơn nào.
- Giải thích chi tiết về lý do bạn tranh chấp hóa đơn. Nếu bạn đang tranh chấp về lỗi hoặc mã thanh toán, hãy nêu rõ mã cụ thể và lý do tại sao mã đó không chính xác. Nếu bạn đang thách thức một khoản phí quá cao, hãy giải thích chi phí của các dịch vụ tương đương trong khu vực.
- Xem chi tiết bất kỳ cuộc trò chuyện nào mà bạn đã có với văn phòng thanh toán.
- Hãy trình bày cụ thể về cách bạn muốn họ khắc phục tình hình.
Bước 4. Thương lượng số tiền bạn nợ
Nếu sau khi xem xét hóa đơn, nghiên cứu chi phí của các dịch vụ tương đương và phạm vi bảo hiểm của mình, bạn cảm thấy rằng bạn có thể nợ nhà cung cấp dịch vụ y tế một khoản phí dịch vụ, bạn có thể cố gắng thương lượng để có mức chi phí thấp hơn. Đôi khi các nhà cung cấp dịch vụ y tế sẽ lập hóa đơn cho các công ty bảo hiểm với mức chi phí chăm sóc cao hơn nhưng sẵn sàng chấp nhận trả ít tiền hơn cho bệnh nhân. Thông thường, bác sĩ không xử lý bất kỳ hóa đơn nào của riêng mình và do đó bạn không nên lo lắng rằng việc thương lượng chi phí dịch vụ sẽ ảnh hưởng đến dịch vụ chăm sóc y tế mà bạn nhận được.
- Nói chuyện với văn phòng thanh toán và giải thích tình hình tài chính của bạn và bạn sẽ phải tự trả tiền chăm sóc.
- Hỏi xem họ có sẵn sàng giảm hóa đơn hay không.
- Hỏi xem bạn có thể thanh toán hóa đơn của mình theo một gói thanh toán hay không.
Bước 5. Xem xét việc thuê một chuyên gia thanh toán y tế
Nếu bạn có một hóa đơn rất lớn mà bạn không có khả năng thanh toán, bạn có thể muốn xem xét việc thuê một người ủng hộ thanh toán y tế, người sẽ thay mặt bạn thương lượng với các nhà cung cấp dịch vụ y tế. Những người ủng hộ này sẽ tranh chấp hóa đơn, nêu ra bất kỳ sai sót nào và thương lượng để có mức phí thấp hơn. Nói chung, những người ủng hộ này tính phí $ 35 đến $ 200 một giờ. Một số người ủng hộ lấy phần trăm số tiền mà họ tiết kiệm được cho bạn trong hóa đơn.
Phần 3/3: Khiếu nại việc Công ty Bảo hiểm Tiếp tục Từ chối Thanh toán
Bước 1. Quyết định xem có nên nộp đơn kháng cáo hay không
Nếu sau khi xem xét hóa đơn từng khoản và trao đổi với nhà cung cấp dịch vụ y tế, bạn xác định rằng các khoản phí không phải do lỗi thanh toán hoặc xử lý mà là do nhà cung cấp bảo hiểm từ chối thanh toán, bạn sẽ cần khiếu nại trực tiếp với nhà cung cấp bảo hiểm để lật lại quyết định của họ. Sau đó, bạn phải xác định xem bạn có muốn nộp đơn kháng cáo hay không. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có một lập luận chặt chẽ để đưa ra lý do tại sao công ty bảo hiểm của bạn nên thanh toán yêu cầu bồi thường của bạn, bạn có thể tiếp tục với đơn kháng cáo.
Nếu chính sách của bạn nêu rõ rằng thủ tục này không được đài thọ và bạn không thể chứng minh rằng thủ tục này là cần thiết về mặt y tế, thì tốt hơn bạn nên dành thời gian thương lượng trực tiếp với nhà cung cấp dịch vụ y tế để được giảm chi phí cho các dịch vụ
Bước 2. Yêu cầu một lá thư giải thích lý do tại sao thanh toán bị từ chối
Nếu bạn chưa nhận được thư từ công ty bảo hiểm giải thích lý do tại sao họ từ chối thanh toán, bạn nên liên hệ với công ty bảo hiểm, yêu cầu họ xem xét trường hợp của bạn và yêu cầu giải thích bằng văn bản về lý do tại sao bảo hiểm bị từ chối. Mặc dù bạn có thể đã có thông tin này khi nói chuyện với văn phòng bác sĩ của mình, nhưng bạn muốn có xác nhận bằng văn bản từ nhà cung cấp bảo hiểm của mình.
Bước 3. Kiểm tra thư từ chối
Thư từ chối sẽ giải thích lý do cụ thể của công ty bảo hiểm về lý do tại sao bảo hiểm bị từ chối và điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm của bạn hỗ trợ quyết định của họ. Bức thư cũng có thể chỉ ra những thông tin mà công ty bảo hiểm có thể cần để lật ngược quyết định của mình. Cuối cùng, bức thư phải nêu chi tiết về quy trình khiếu nại và khiếu kiện của công ty bảo hiểm, bao gồm ngày bạn cần nộp đơn kháng cáo, địa điểm và cách thức gửi đơn kháng cáo chính thức của bạn.
Bước 4. Nói chuyện với văn phòng của nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn để cho họ biết bạn dự định kháng cáo sự từ chối
Nếu bạn quyết định tiếp tục kháng cáo, bạn nên thông báo cho nhà cung cấp dịch vụ y tế của mình. Nhà cung cấp dịch vụ y tế không có nghĩa vụ phải đợi kết quả kháng cáo của bạn. Người đó có quyền được bồi thường cho các dịch vụ được thực hiện. Bạn có ba lựa chọn về cách xử lý hóa đơn chưa thanh toán của mình.
- Trì hoãn việc thanh toán hóa đơn cho đến khi quyết định kháng nghị. Nếu bạn chọn tùy chọn này, bạn nên yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ y tế của bạn không gửi hóa đơn đến các bộ sưu tập. Tuy nhiên, bác sĩ của bạn có thể chọn gửi vấn đề đến các bộ sưu tập.
- Thiết lập một kế hoạch thanh toán, trong đó bạn đang thanh toán đủ hóa đơn để hóa đơn không bị gửi đến bộ sưu tập.
- Thanh toán hóa đơn của bạn và yêu cầu chương trình sức khỏe của bạn hoàn trả nếu bạn thắng đơn kháng cáo.
Bước 5. Yêu cầu kế hoạch của bạn cho một bản sao của tất cả những gì họ đã sử dụng để từ chối
Nếu bạn quyết định tiếp tục kháng cáo, hãy yêu cầu công ty bảo hiểm cung cấp cho bạn tất cả thông tin mà họ đã dựa vào để từ chối. Điều này sẽ cho phép bạn tạo ra một sự hấp dẫn mạnh mẽ và phù hợp hơn.
Bước 6. Soạn thảo thư kháng cáo của bạn
Thư khiếu nại của bạn nên được tổ chức tốt, thuyết phục và dựa trên thực tế. Bạn muốn giải quyết cụ thể các lý do tại sao yêu cầu của bạn bị từ chối và cung cấp các lý do và bằng chứng cụ thể tại sao công ty bảo hiểm không chính xác. Bạn muốn đảm bảo rằng bạn gửi đơn kháng cáo của mình trước thời hạn và theo cách thức mà công ty đã thiết lập để kháng cáo. Cụ thể, thư của bạn nên bao gồm:
- Tên, địa chỉ và thông tin liên hệ của bạn.
- Thư phải được gửi đến người hoặc bộ phận cụ thể xử lý các khiếu nại và địa chỉ chính xác.
- Cung cấp thông tin cụ thể từ kế hoạch của bạn để hỗ trợ lý do tại sao công ty bảo hiểm nên từ chối quyết định của mình.
- Xác định chương trình, số bảo hiểm và số yêu cầu bảo hiểm của bạn, nếu bạn được chỉ định.
- Bao gồm một bản sao thẻ bảo hiểm của bạn.
- Một tuyên bố xác định quyết định mà bạn đang kháng nghị.
- Mô tả về vị trí của bạn trong quá trình kháng nghị.
- Mô tả về cách bạn muốn trường hợp được giải quyết.
- Giải thích lý do tại sao bạn kháng cáo, bao gồm tất cả các dữ kiện có liên quan và thông tin hỗ trợ.
- Một tuyên bố kết thúc lịch sự và chữ ký của bạn.
Bước 7. Khiếu nại cho đến khi hết tất cả các kháng nghị
Nói chung, khi bạn gửi đơn khiếu nại, công ty bảo hiểm sẽ cho biết thời gian để xem xét và trả lời. Nếu họ từ chối kháng nghị của bạn, hãy hỏi xem liệu có mức kháng cáo khác hay không và họ yêu cầu thông tin bổ sung nào. Bạn nên thực hiện tất cả các tùy chọn kháng cáo của mình cho đến khi công ty bảo hiểm thanh toán hóa đơn của bạn hoặc không còn tùy chọn kháng cáo nào khác.
Bước 8. Cân nhắc nộp đơn kiện
Khi bạn đã hết tất cả các kháng cáo, lựa chọn cuối cùng của bạn là nộp đơn kiện công ty bảo hiểm. Có hai loại khiếu nại mà mọi người đưa ra chống lại các nhà cung cấp bảo hiểm. Đầu tiên là do vi phạm hợp đồng mà bạn cố gắng chứng minh rằng công ty đã không tuân theo các điều khoản trong chính sách của bạn. Yêu cầu thứ hai, và khó hơn, là đệ đơn kiện cáo buộc rằng công ty bảo hiểm đã hành động thiếu thiện chí. Một tranh chấp hoặc bất đồng về phạm vi bảo hiểm thường sẽ không hỗ trợ cho một tuyên bố có đức tin xấu. Nếu bạn định nộp đơn kiện, bạn nên nói chuyện với luật sư.
Lời khuyên
- Giữ các bản ghi về tất cả các cuộc trò chuyện, bao gồm tên hoặc số hiệu của người mà bạn đã nói chuyện, ngày và giờ bạn đã nói chuyện cũng như thỏa thuận đã đạt được.
- Gửi tất cả thư từ "Thư được Chứng nhận, Yêu cầu Biên lai Trả lại" trong trường hợp bạn phải chứng minh rằng bạn đã gửi đơn kháng cáo của mình trước một ngày nhất định.
