Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) là một cách tốt để tiết kiệm tiền cho các chi phí y tế. Bạn có thể đưa thu nhập trước thuế vào đó mỗi năm lên đến giới hạn hàng năm, và sau đó sử dụng nó cho các chi phí sức khỏe đủ điều kiện. Bằng cách đó, chi phí sức khỏe của bạn được thanh toán bằng số tiền mà bạn không phải trả thuế. Thêm vào đó, tiền trong HSA luân chuyển hàng năm, vì vậy bạn không mất tiền nếu không chi tiêu. Bắt đầu bằng cách tìm HSA phù hợp với bạn, sau đó thiết lập tài khoản của bạn.
Các bước
Phần 1/3: Tìm Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe Phù hợp
Bước 1. Ghi danh vào một Chương trình Sức khỏe Khấu trừ Cao
Trước khi bạn có thể mở HSA, trước tiên bạn phải tham gia Chương trình Sức khỏe Khấu trừ Cao. HSA có nghĩa là để bù đắp các chi phí của khoản khấu trừ cao, vì vậy đó là lý do tại sao nó chỉ có sẵn với loại chương trình này.
- Kế hoạch của bạn nên có nhãn này trên đó. Thêm vào đó, bạn có thể lưu ý rằng bạn có thể mở HSA với nó.
- Bạn có thể chỉ cần chọn một Chương trình Sức khỏe Khấu trừ Cao từ chủ lao động của mình hoặc chọn một khi chọn bảo hiểm sức khỏe từ sàn giao dịch trên thị trường.
Bước 2. Chọn quản trị viên
Tài khoản HSA thường được quản lý thông qua các ngân hàng, mặc dù chúng cũng có thể được quản lý thông qua các hiệp hội tín dụng, công ty bảo hiểm và nhà môi giới. Bạn chỉ cần mở một tài khoản với ngân hàng của mình nếu đó là sở thích của bạn và bạn thường không cần một tài khoản khác với ngân hàng. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra một số điều, chẳng hạn như phí bảo trì và các lựa chọn đầu tư.
- Phí bảo trì có thể chạy ở bất kỳ đâu từ không có gì đến $ 5 USD trở lên mỗi tháng. Ngoài ra, hãy hỏi xem có bất kỳ khoản phí nào khác phải trả không.
- Chủ nhân của bạn có thể chọn quản trị viên HSA cho bạn.
- Công ty bảo hiểm sức khỏe của bạn cũng có thể giới thiệu một ngân hàng cho quỹ HSA.
Bước 3. Quyết định xem bạn có muốn đầu tư vào quỹ tương hỗ hay không
Một lợi ích của HSA là bạn có thể sử dụng một số tiền để đầu tư vào quỹ tương hỗ khi bạn đạt được một số tiền nhất định, thường là $ 2, 000 USD. Đầu tư vào quỹ tương hỗ có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn theo thời gian. Nếu bạn chỉ giữ nó dưới dạng tiền mặt, thay vì đầu tư, bạn sẽ chỉ kiếm được một số tiền lãi nhỏ.
Kiểm tra các lựa chọn đầu tư. Một số ngân hàng sẽ có quỹ tương hỗ để lựa chọn, nhưng những ngân hàng khác có thể không có cách để bạn đầu tư quỹ
Phần 2/3: Thiết lập tài khoản
Bước 1. Tìm ứng dụng trực tuyến
Hầu hết các ngân hàng và các quản trị viên HSA khác đều có một ứng dụng trực tuyến để bạn điền vào. Nếu muốn, bạn có thể đến ngân hàng trực tiếp và yêu cầu nộp đơn.
Bước 2. Điền vào đơn đăng ký
Một phần của quy trình sẽ là điền thông tin tiểu sử vào đơn đăng ký. Bạn sẽ cần thông tin về chương trình bảo hiểm sức khỏe của mình. Nếu bạn muốn rút tiền từ tài khoản ngân hàng cho HSA, bạn sẽ cần số tài khoản ngân hàng của mình.
- Bạn cần phải đồng ý với thực tế rằng bạn chỉ có một chương trình được khấu trừ cao và bạn không được bảo hiểm bởi bất kỳ bảo hiểm nào khác. Bạn sẽ cần thông tin như địa chỉ, số An sinh xã hội và người mà bạn có chương trình khấu trừ cao. Bạn cũng có thể cần thông tin từ nhà tuyển dụng của mình, chẳng hạn như thông tin đăng nhập, nếu bạn đang sử dụng HSA do nhà tuyển dụng chọn.
- Thông thường, bạn sẽ cần một số dạng ID.
Bước 3. Nạp tiền vào tài khoản
Nếu bạn thiết lập tài khoản với ngân hàng, bạn có thể rút tiền từ tài khoản séc của mình. Nếu bạn đến trực tiếp, bạn có thể muốn kiểm tra để đề phòng. Kiểm tra xem có số tiền tối thiểu bạn phải gửi hay không, để bạn có thể sẵn sàng gửi số tiền đó.
- Bạn cũng có thể thiết lập rút tiền bằng phiếu lương với hầu hết các HSA. Bạn sẽ cần phải nói chuyện với nhà tuyển dụng về tùy chọn này, vì họ phải cung cấp nó như một lợi ích.
- Kiểm tra với ngân hàng bạn đang sử dụng cho HSA của mình để xem liệu bạn có thể liên kết tài khoản séc hiện tại với HSA của mình hay không, ngay cả khi bạn không sử dụng cùng một ngân hàng giữ tài khoản séc của mình.
Phần 3/3: Đóng góp cho HSA
Bước 1. Tìm giới hạn hàng năm
Bạn chỉ có thể nạp rất nhiều tiền mỗi năm, nhưng hạn mức được điều chỉnh hàng năm. Kiểm tra trang web IRS để tìm giới hạn cho năm hiện tại. Tính đến năm 2017, giới hạn cho một người là $ 3, 400 USD, trong khi giới hạn cho một gia đình là $ 6, 750 USD.
Bước 2. Đóng góp bao nhiêu tùy thích trong giới hạn
Mỗi năm, bạn có thể nạp bao nhiêu tiền tùy thích, đến mức giới hạn. Nói chung, bạn sẽ có thể chuyển từ tài khoản của mình sang HSA, mặc dù trong một số trường hợp, chủ HSA của bạn có thể cung cấp cho bạn các biểu mẫu để chuyển tiền.
Bước 3. Đừng lo lắng về việc mất tiền
Không giống như Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA), tiền của bạn luân chuyển hàng năm trong HSA. Bạn không phải tiêu hoặc mất nó như khi làm với FSA. Ngoài ra, bạn có thể mang theo khi thay đổi nhà tuyển dụng.
Ngoài ra, khi bạn đến tuổi 65, về cơ bản bạn có thể sử dụng nó như một quỹ hưu trí. Bạn có thể rút tiền vì bất kỳ lý do gì
Bước 4. Sử dụng tài khoản của bạn giống như bất kỳ tài khoản ngân hàng nào
Mặc dù bạn chỉ phải sử dụng HSA để thanh toán các chi phí đủ điều kiện, nhưng về cơ bản bạn sử dụng nó giống như bất kỳ tài khoản nào. Bạn sẽ nhận được thẻ ghi nợ và séc, và bạn sẽ sử dụng chúng để thanh toán các chi phí.
